*บทความนี้ วางแผนการเงินร่วมกับ GeminiAI.

แบ่งเงินที่เหลือจากการใช้ชีวิตในแต่ละเดือนเป็น 4 กอง อย่างละ 25%

1. เงินเก็บ 25% - มีเงินเก็บฉุกเฉินไว้ โดย limit ที่ 100,000บาท(มากพอที่จะอยู่ได้ อย่างน้อย 6 เดือน หากไม่มีงานทำ) ห้ามใช้ในกรณีใดๆนอกจาก โดนไล่ออกหรือ ทำงานไม่ได้ หรือพิการไปช่วงนึง หรือใช้จ่ายในสิ่งที่จำเป็น

• ในกองเงินเก็บ หากเก็บจนครบ 100,000 บาท แล้ว ส่วนที่เหลือจะเอาไปเป็น..
  
  • กองเงินทุนสำหรับ ใช้ลงทุนกับการพัฒนาตนเอง(Self-Development fund) ทั้งในความรู้, ทดลองทำสิ่งต่างๆ หรือปรับปรุงชีวิต ซึ่งเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำสุด แต่ให้ผลตอบแทนที่ยั่งยืน และมั่นคงที่สุด(แต่คนส่วนมากมองข้าม) เพราะ ความรู้จะต่างกับทรัพย์สินด้านวัตถุตรงที่ มันจะอยู่กับเราไปตลอดชีวิต, ใช้แล้วไม่หมดไป นำมาพลิกแพลงใช้ซ้ำได้เรื่อยๆ, พอมีพื้นฐานระดับหนึ่งแล้ว สามารถต่อยอดความรู้ได้อีกเรื่อยๆอย่างไม่สิ้นสุด
    • เช่น ซื้อหนังสือ อุปกรณ์เข้าถึงความรู้ ทดลองทักษะในด้านอื่นๆ อุปกรณ์ที่ช่วยให้ชีวิตดีขึ้น ลองผิดลองถูกในความรู้ เป็นต้น
    • เราถือคติประจำใจว่า ความรู้ย่อมดีเสมอ(แม้ว่ามันจะยังไม่ได้ใช้ตอนนี้ก็ตาม)
  • แต่หากไม่มีอะไรที่อยากทดลอง ให้กันไว้เป็นกองเงินสดอีกก้อน สำหรับรอช้อนในกองลงทุนใดที่ราคาถูกในขณะนั้น

2. ลงทุนทอง 25%
3. ลงทุน crypto(Cardano) 25%
4. ลงทุน หุ้น US ที่ดี แต่ราคาถูก 25%

• แต่ละกองการลงทุน จะ limit cash ไว้ที่ 50000 บาท ถ้ามากกว่านี้จะนำไปไว้ในกองกลาง เพื่อลงในกองใดก็ตาม ที่มี "ของดี" ราคาถูก
  

เงื่อนไขของ 3 กองลงทุน

อ่านเพื่อรู้ความจริงเสมอ ก่อนจะซื้อหรือขาย

• อ่านข่าว Reuters, AP news, the Guardian, ForeignPolicy สำคัญมากในการทำให้เรารู้ Narrative ทางการเมืองในขณะนั้น(politic cycles) ที่ส่งผลต่อตลาดการเงินและเศรษฐกิจ
• อ่านข่าว นโยบาย นวัตกรรม และงบการเงิน ของบริษัทต่างๆที่เราสนใจ ซึ่งระยะสั้นมักจะมีผลต่อราคาหุ้นมาก ในช่วงประกาศผลกำไรในแต่ละไตรมาส(Business cycles) แต่การเติบโตในระยะยาว(Long term growth) มักเป็นผลจากวิสัยทัศน์และแนวทางการพัฒนาของผู้นำและบริษัทนั้นๆ เราอ่านข่าวแต่เราไม่ได้เชื่อทุกอย่าง หรือ ตัดสินใจทันที เพียงแต่จะนำมาคิดต่อว่า อะไรน่าจะเกิดขึ้นหลังจากนี้ ส่งผลดีหรือผลเสีย ข่าวลือ(rumor)หรือความจริง(fact) เป็นไปได้มากหรือน้อย เชื่อคนหมู่มากหรือเป็นคนส่วนน้อยดี ระยะสั้นหรือระยะยาว

• อ่านให้มากก่อนจะตัดสินใจซื้อขายเสมอ อ่านให้มากที่สุด จนมากถึงจุดหนึ่งมันจะปิ๊งไอเดียขึ้นเอง ว่าควรไปในทิศทางใด
  

  • การไม่อ่านหรือเก็บข้อมูลให้มากพอ ก็เหมือนเราขับรถ โดยที่ยังเห็นถนนข้างหน้าที่จะไปไม่ชัด(ยังไม่เห็นแผนการณ์ที่ชัดเจน) เต็มไปด้วยหมอกปกคลุม หรือแย่กว่านั้นคือตัดสินใจโดยอาศัยเพียงแค่ไฟจราจรสีเขียวแดง(กราฟราคา) โดยไม่ดูถนนรอบๆเลย ก็อาจขับตกถนนหรือหน้าผาได้เลย
  • การอ่านมาก หาข้อมูลมากๆ ให้เห็นเส้นทาง/แผนการณ์ที่จะไป จึงเป็นขั้นแรกหรือประตูด่านแรก(60%) ที่สำคัญที่สุด ที่หากข้ามขั้นไปใช้กลยุทธ์ในหัวข้อถัดไปเลย(40%) ก็ไม่ต่างจากคนมีทักษะ แต่ขับรถหลับตาไม่มองทางเลย ก็จะประสบอันตรายอยู่ดี

ดูราคา เพื่อ หาซื้อของดีราคาถูก และ ขายของราคาแพง

• ดูกราฟราคาใน Timeframe week-month(อย่าดูความผันผวนรายวัน ใน Timeframe Day เพราะ ในชีวิตจริง cycle ทางการเมือง, ธุรกิจ มักจะกินเวลา หลายเดือน ไตรมาส หรือเป็นปีๆ ไม่ใช่ความผันผวนรายวัน)
  • การวิเคราะห์กราฟ ใช้เพียงเพื่อหาระดับราคาที่น่าพอใจในการซื้อหรือขายเท่านั้น(ในขั้นตอนสุดท้ายของการตัดสินใจ) ไม่มีประโยชน์อะไรในการใช้วิเคราะห์เพื่อหาทิศทางราคา เพราะ กราฟและพฤติกรรมราคา ส่วนใหญ่มีแต่ภาพสะท้อน ความไม่แน่ใจ ของคนในตลาด(โดยเฉพาะ TF เล็กๆ ตั้งแต่ 1d ลงมา) สิ่งที่ควรทำคือการวิเคราะห์ในภาพใหญ่ ด้วยข่าวและข้อมูล เพราะ สุดท้ายกราฟราคาจะถูกดึงดูดเข้าหา ความจริง เสมอ และใช้ความผันผวน ที่เกิดจากความไม่แน่ใจของคนมากมาย ให้เป็นประโยชน์
• ก่อนจะซื้อหรือขายสินทรัพย์ใดๆ ต้องหาข้อมูลให้มากพอ จนตกผลึกความคิด ออกมาเป็นแผนการลงทุนได้ด้วยตัวเอง
• ในแต่กองการลงทุน จะซื้อ เฉพาะเมื่อเข้าเงื่อนไข "ของดี" ราคาถูก หากในเดือนนั้น "ของดี" แต่ราคาแพง จะไม่ซื้อ เก็บเป็นกองเงินสดไว้ก่อนเฉยๆ รอซื้อในจังหวะใดๆของเดือนที่ราคาถูก
• ของดี จะรู้ได้ก็ต่อเมื่อ เราศึกษาหาความรู้ หาข้อมูลในเรื่องนั้นๆมากๆ(ข่าวในโลก และ ข่าว/ข้อมูลเกี่ยวกับบริษัท) ด้วยตัวเอง
• ราคาถูก หรือแพง ง่ายๆเลยคือ ให้ดูที่ Marketcap ของสินทรัพย์นั้นๆ ยิ่งเล็ก = ยิ่งถูก และ บางทีก็เทียบกับสินทรัพย์อื่นใน segment เดียวกัน
  • ถ้ายิ่ง Marketcap เล็ก เงินทุนไหลเข้ามาเพียงเศษเสี้ยว (เมื่อเทียบกับสินทรัพย์ระดับ Mega marketcap) ราคาก็พุ่งทะยานไปหลายเท่าตัว
  • แต่ Mega marketcap ที่ราคาไม่แพง หรือราคาตกเพราะข่าว = ของดี ราคาเหมาะสม ก็ซื้อเก็บไว้ได้ มีโอกาสไปต่อในระยะยาว
    • ข่าวร้าย (= ราคาถูกในระยะสั้น) จะเป็นโอกาสซื้อ หากพิจารณาร่วมกับ นโยบายที่ดี สร้างนวัตกรรมออกมาเรื่อยๆ (= โอกาสพัฒนาในระยะยาว)
  • ระวังสินทรัพย์ที่ Margetcap เกินตัว เมื่อเทียบกับประโยชน์และนวัตกรรมที่สร้าง(หากเทียบนวัตกรรมกับ segment อื่นๆ) เพราะ นั่นอาจจะกำลัง FOMO เช่น
    • spotify ที่ทำ music steaming มี marketcap(ปี2026) 109.33B $ แต่ cloudflare(ที่เป็นกระดูกสันหลังของ internet ในโลก) มีแค่ 66.92B $
• เงื่อนไขการขาย คือ เมื่อ ของดี แต่ราคาแพงแล้ว จะทะยอยขายเดือนละไม่เกิน 25%(ไม่รีบขายรายวันจนหมด เพราะ ส่วนใหญ่ราคาไม่ได้ตก ในวันสองวัน แต่จะคงตัวหลายเดือนหรือไตรมาส ตามระยะ cycles of market, politics, and Business) และเอาไปซื้อกองอื่นที่มีของดีราคาถูกมาก ในขณะนั้น
• สิ่งสำคัญกว่าการประเมินว่าจะซื้อเมื่อไหร่-ขายเมื่อไหร่ คือ ความรู้ในเรื่องนั้นๆ ถ้าเราศึกษาค้นคว้าหาความรู้เพิ่มเติม อ่านข่าวมากๆ เมื่อนั้นเราจะรู้ขึ้นมาได้เอง ว่าเมื่อไหร่ควรขายหรือซื้อ

สรุปเงื่อนไขการซื้อ-ขาย:

• ของดี ราคาถูก = ซื้อ
• ของดี ราคาแพง = ไม่ซื้อ, ขายบ้าง เดือนละไม่เกิน 25% (เพื่อเอาเงินมาซื้อ ของดี ราคาถูก)
• ของห่วย ราคาแพง = รีบขาย...(ของดีที่กลายเป็นของห่วย)
• ของห่วย ราคาถูก = อย่าไปยุ่ง

ความไม่มั่นใจ100% คือ เพื่อนแท้นักลงทุน / ความมั่นใจ 100% ในการลงทุน คือ 'มิตร'ฉาชีพ

• ความไม่มั่นใจ คือ เพื่อนแท้ของนักลงทุน นักลงทุนที่มั่นใจ คือ นักลงทุนที่โง่เขลา
• ปรมาจารย์ดาบซามูไร ยังมีความกลัว เป็นเพื่อนแท้ในทุกครั้งที่จับดาบ และใช้ความกลัวเป็นพลัง ทั้งตอนฝึกฝนและตอนต่อสู้
• ศัลยแพทย์มือหนึ่ง​ ยังมีความกลัว มีความกดดัน ที่ต้องก้าวข้ามในทุกครั้งที่ทำการรักษา
• นักแข่งรถ ทุกครั้งที่ลงสนาม เข้าโค้งที่ความเร็วสุดขีด ไม่มีใครที่ไม่กลัว ความกลัวทำให้เขาไม่ประมาท และเกิดสมาธิถึงขีดสุด(Hyperfocus)
• ทุกอย่างต้องมีความเครียด มีความยาก ไฉนเลย จะลงทุนอย่างสบายอกสบายใจ ไม่หาความรู้ ศึกษาเพิ่มเติมอะไรได้

เงื่อนไขในการ cut loss

• ปัจจัยพื้นฐานของสินทรัพย์นั้นๆ
  • ถือยาวยันชั่วโคตร ตายกันไปข้าง เราศรัทธาในความเพียรของมนุษย์ ตราบใดที่บริษัทหรือใครสักคน ยังคงพยายามสร้างนวัตกรรมอยู่ ไม่ลดละความพยายาม ถึงจุดหนึ่งย่อมเจอโอกาสเหมาะ ที่แม้เพียงเล็กน้อยก็สำเร็จแบบทวีคูณ
    = โอกาสเป็นของคน ไม่ละความพยายาม(ในทางที่สร้างสรรค์) วันหนึ่งต้องสำเร็จ แม้ในวิกฤติจะไม่มีใครเชื่อก็ตาม(win rate 100%)
    • ซื้อๆขายๆระยะสั้น มีความผันผวนสูง และมีโอกาสตกเป็นเหยื่อของตลาดมากกว่า
    • ยิ่งถือระยะยาว ยิ่งมีโอกาสเติบโตมากกว่า(winrate สูงกว่า แถมชีวิตสบายกว่า ไม่ต้องมาเครียดกับราคาขึ้นๆลงๆ เพราะ มีคนบ้า ที่ไม่ยอมแพ้ ฉลาด และความอดทนสูงกว่าเรา กำลังทำงานแทนเราอยู่)
  • เชื่อใน การวิเคราะห์หาข้อมูลความรู้ด้วยตนเอง หาเอง, เก่งเอง, ผิดพลาดเอง, เรียนรู้เอง อย่าไปเชื่อใคร กูรู, เซียน, หรือเหล่า "คนเก่ง ตามโซเชียล" ทั้งหลาย ที่ไม่ว่าจะมีดีกรีสูงแค่ไหน
    • ฟังหูไว้หู หากเป็นเทคนิค ความรู้ ที่เราพิจารณาแล้วดู "เข้าท่า" ตามวิจารณญาณของเรา ก็นำมาปรับใช้
    • แม้เป็นคนเก่งระดับปรมาจารย์ ก็ฟังมาพิจารณาในแง่ หนึ่งใน source of information แต่ไม่เชื่อแบบไม่พิจารณาอะไรก่อนเลย เพราะ expert ก็ยังผิดได้เสมอ และไม่มีใครมีตาทิพย์มองเห็นอนาคตได้
• สิ่งเหล่านี้ไม่ใช่เงื่อนไขการ cut loss
  • "ไม่ใช่" การขาดทุนสะสมที่มากเกินไป เพราะ ถ้าเราจะ DCA ในของดีราคาถูก ซึ่งก็คือในช่วงที่ตลาดเป็นขาลง การขาดทุนสะสมมีโอกาสสูงกว่ากลยุทธ์ปกติ
  • "ไม่ใช่" เวลา(holding duration) ที่นานเกินไป เพราะ politic cycle บางทีอาจกินเวลายาวนาน และเราไม่สามารถล่วงรู้ timing ของตลาดได้
• ความผิดพลาดเป็นเรื่องปกติ(ส่วนหนึ่งของความน่าจะเป็น) แต่ระบบที่จะรองรับความปกตินี้ได้ โดยที่มูลค่ารวมยังเติบโต คือสิ่งที่ต้องปรับปรุงให้ดี

อื่นๆ: การเทรด

• การเทรด เช่น ทองคำ เป็นต้น
• ควรเน้นถือยาว จนสุดรอบเทรนด์(swing trade), ไม่เทรดบ่อยจะดีที่สุด เพราะ ส่วนใหญ่เราจะขาดทุนไปทีละน้อยๆ จากการพยายามหาจุดเข้าเทรดในช่วง sideway(ช่วงที่ตลาดยังไม่แน่ใจและไม่มีข่าวหรือข้อมูลมา drive ตลาด) เทรดช่วงมี trend และถือข้ามช่วง sideway จะเป็นกลยุทธ์ที่เรียบง่ายและได้กำไรมาก อย่างยั่งยืนที่สุด
  • กำไรจะได้มาจาก ช่วงมี trend, ขาดทุน มักจะมาจาก การพยายามไปฟัดกับตลาดในช่วง sideway (ซึ่งการขาดทุนมักจะมากกว่าการเทรดสวนเทรนด์เสียอีก เพราะ หากสวนเทรนด์ เราก็ยังรู้ว่าเราผิดและหยุดเทรด แต่ sideway เราจะไม่ได้อะไรเลย จะมีแต่เทรดแล้วโดน stoploss ไปเรื่อยๆ)
• ยังคงเน้นวิเคราะห์ข้อมูล ข่าวสาร fundamental เป็นหลัก เพราะ ทิศทางราคา จะถูกดึงดูดเข้าหา "ความจริง" เสมอ กราฟส่วนมากเป็นเพียงบันทึกของ price action ของความไม่แน่ใจของคนมากมายเสียเป็นส่วนใหญ่ และเต็มไปด้วยสัญญาณหลอก
• การดูกราฟ ใช้เพียงดูแนวราคาที่น่าพอใจ โดยดูจาก TF Month, Week, Day เช่นเคย เพียงแต่การหาจุดเข้า trade อาจเข้าไปลึกในระดับ Intraday ตั้งแต่ 4hr, 1hr, 5min เพื่อให้ใช้ stoploss และ ได้ risk/reward ที่มีประสิทธิภาพที่สุด
• การออกกำลังกายก็เป็นปัจจัยที่สำคัญมาก พบว่าวันไหนที่ออกกำลังกาย โดยเฉพาะ 6min zone4 จะทำให้เทรดได้ตามแผน ควบคุมตัวเองได้ดี รอบคอบ คิดคำนวณปัจจัยได้ถี่ถ้วนรอบด้าน แต่สงบไม่ฟุ้งซ่านลนลาน เปิด order ในจุดที่เหมาะสมได้ดีขึ้นมาก ไม่ไล่ราคา-ไม่เทรดมั่ว (Overtrade/Impulsive/Arbitrary trade)

เพิ่มเติม

• ลิงค์ แนวทางการลงทุน แบบ Aggressive